Scoring Permohonan Pinjaman

Scoring Permohonan Pinjaman ini merupakan aplikasi yang dapat digunakan sebagai analisa dan  rekomendasi awal dari pengajuan permohonan pinjaman kredit yang diajukan oleh calon debitur.

Hasil ini biasanya digunakan oleh bank / LKM sebagai kelengkapan dari bagian analisa kredit dalam menilai dan mengukur segala aspek dan risiko calon debitur yang diajukan oleh account officer anda.

    • Apakah penilaian predikat risiko itu Sangat rendah ?
    • Menengah
    • Tinggi
    • Atau sangat Tinggi.
Hal ini akan menjadi prioritas dalam perhitungan aplikasi scoring permohonan pinjaman ini sehingga kedepannya menjadi lebih baik.

Dan adapun aspek risiko komposit yang dapat dianalisa untuk mengukur kekuatan pembayaran yang akan dilakukan oleh calon debitur diantaranya yaitu :

  • Risiko History Kredit | Diantaranya meliputi penilaian data keuangan dan pengajuan.
  • Risiko Legal Pemohon | Status pernikahan dan umur juga menentukan sebuah risiko.
  • Risiko Usaha | Lama usaha juga diperhitungkan, jadi semakin lama usaha itu bertahan sehingga faktor risikonya juga menjadi rendah.
  • Risiko Jaminan SHM | Jenis pengikatan juga akan menentukan tinggi dan rendahnya faktor risiko tersebut.
  • Risiko Jaminan BPKB | Disamping pengikatan, nilai jual yang marketable juga memiliki risiko yang rendah.
  • Risiko Keuangan | Kekuatan Repayment dalam analisa ini sebagai faktor perhitungan rendahnya risiko pinjaman.
  • Risiko Manajemen | perhitungan ini meliputi seperti :
    • Profesi suami / istri
    • Durability : regenerasi (risiko rendah) & one man show (risiko tinggi).
  • Risiko Pemasaran | diperhitungkan termasuk kompetisi dan juga history volume usaha
  • Risiko Produksi/ Teknis | perhitungannya seperti :
    • Analisa ROA (laba terhadap aset) yang dimiliki.
    • Supplier.
    • Ketersediaan resources
  • Risiko Sosial meliputi dampak sosial dan hubungan kemasyarakan.
Dan adapun perhitungan predikat score akhir penilaiannnya dapat dianalisa sebagai berikut : 
  • Score Akhir <=1,09 | Sangat Rendah
  • Score Akhir > 1,09 dan <=2,09 | Rendah
  • Score Akhir > 2,09 dan <=3,09 | Menengah
  • Score Akhir > 3,09 dan <=4,09 | Tinggi
  • Score Akhir > 4,09 | Sangat Tinggi
Beberapa istilah dalam aplikasi ini dapat diberikan sebagai berikut :
  • Debt to Aset Ratio yaitu rasio hutang terhadap total aset atau [total hutang] / [total aset]
  • Rekomendasi Angs Pinjaman perbulan yaitu : angsuran pokok + angsuran bunga
    • [PlafondKreditRest]/[JangkawaktuBln])+([PlafondKreditRest]*([BungaPertahun]/12)))
  • Disposable Income : Laba - Beban Angsuran - Rekomendasi Angsuran.
  • Repayment Capacity : (Total pendapatan - Total biaya) x 60%
  • Debt Service Cost : Laba dibagi dengan biaya + angsuran pokok + angsuran bunga.
  • IDIR (%) adalah perbandingan antara beban angsuran pinjaman dan rekomendasi terhadap Disposable Income. [Installment to Disposable Income]
  • ROA : Total laba setahun yang dimiliki calon debitur terhadap aset yang dimiliki.
  • Dan lain-lainnya ada di keterangan sistem.
***